銀行反洗錢工作總結

　　反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪 活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保 證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展的保證。根據中 國人民銀行有關法律規章制度要求和上級行工作安排，我行通過采取 一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成 效。現將本年度反洗錢工作總結如下：

　　一、精心構建完善組織領導體系

　　我行為了做好反洗錢工作，成立了以行長為組長、分管行長為副 組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設 立反洗錢工作辦公室，具體負責反洗錢工作的各項日常事務。由于人 員緊張，配備了兼職人員負責反洗錢信息的采集和報告工作，形成了 較為完善的反洗錢組織體系。

　　二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

　　加強學習， 為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反 洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。召開了由部門 主管、客戶經理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會，學習了 《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關文件精神，提高了對反 洗錢工作的認識，使大家都能充分認識到金融機構是控制洗錢的第一 道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層行 “了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。

　　二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實將反洗錢工 作落到實處，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊 伍的建設工作。三是加強對開戶企業財會人員的反洗錢知識培訓和宣 傳，讓他們了解當前國內外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工 作。四是認真選配工作人員。反洗錢信息采集崗由業務骨干兼任，反 洗錢事務審核報告崗由財會部門主管兼任，為反洗錢工作的順利開展 打好了基礎。

　　三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測

　　從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測 在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查五證(營業執照、 法人身份證、企業代碼證、國(地)稅稅務許可證、開戶許可證)及 經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關 情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存 款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文 件和資料，進行核對并登記。

　　對于開立個人代碼信息，嚴格按實名制 的有關規定審查有關資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有 效身份證件進行核對， 并登記其身份證件的姓名和號碼進行業務操作， 對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理。 對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報 告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶 (如營業執照過期或被注銷的) 已通知客戶盡快提供新的營業執照或 ， 辦理銷戶手續。

　　在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶 不給予現金支付。我行堅持每天對每筆超過 5 萬元(含)的現金收付 業務進行查詢和實時監控，并要求單位提前一天預約提現金額;單位 結算賬戶 100 萬元以上的單筆轉賬交易、單位結算賬戶發生與個人結 算賬戶之間單筆 20 萬元以上的大額轉賬交易都換人復核支付手續的 完備性;所有資金支付均由客戶經理審核資金支付項目的真實性并簽 字確認。 嚴格監管和控制公款私存現象。

　　我行對有意要套現或公款私存的 帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保結算 帳戶帳戶都能合規性地使用，沒有違反反洗錢相關規定的事件發生。 對于反洗錢信息系統提示的短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉 入、分散轉出的賬戶，經核實均為企業正常業務范圍;沒有資金收付 頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企 業經營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯 不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正�，F金收 付明顯不符的現象等可疑支付交易。

　　四、下一年工作計劃

　　(一)加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。 在人民銀行的正確領導下，按照上級行工作部署，進一步統一全體職 工思想，嚴格按照規定執行反洗錢的各項規定。 (二)繼續完善反洗錢內控機制，建立相應健全的機構和制度。在現 有的基礎上繼續完善各項內控制度，逐步建立一個更加完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。 (三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能，強 化反洗錢意識，使他們能更好的完成反洗錢工作任務。 今后我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓， 嚴格 執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度增強反洗錢工 作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。